ZZP | Verplichte AOV in 2024
De regering heeft samen met werknemers- en werkgeversorganisaties een pensioenakkoord gesloten. Onderdeel van dit akkoord is een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers.
Naar verwachting ligt het wetsvoorstel over het pensioenakkoord in het voorjaar van 2024 klaar. Als dan de Tweede en Eerste Kamer instemmen met het voorstel wordt de wet daadwerkelijk ingevoerd.
Veel zelfstandigen onverzekerd
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is nu niet verplicht voor zzp’ers, en veel zelfstandigen sluiten zo’n verzekering ook niet af. 35 procent van zelfstandig ondernemers heeft geen voorziening getroffen om het financiële risico bij arbeidsongeschiktheid te verminderen, meldt het CBS op basis van onderzoek.
De meest voorkomende reden hiervoor is financieel. 46 procent van de respondenten gaf aan dat de kosten van zo’n verzekering niet opwegen tegen de baten, en 32 procent zei de kosten voor een verzekering niet te kunnen betalen. 20 procent, waarvan met name vrouwen, gaf aan in geval van arbeidsongeschiktheid terug te kunnen vallen op het inkomen van hun partner.
Wel is het zo dat zelfstandigen andere oplossingen hebben om het financiële risico bij arbeidsongeschiktheid te verminderen. Denk bijvoorbeeld aan spaargeld en beleggingen (37 procent), de waarde van de woning welke het risico afdekt (11 procent), of een schenkkring (6 procent).
Het doel van de verplichte AOV is dat ondernemers straks beschermt zijn tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Ook de samenleving loopt daardoor minder risico en maakt minder kosten.
Hoe ziet de verplichte AOV eruit?
Het is nog niet helemaal duidelijk hoe de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering eruit komt te zien. Het ministerie van Sociale Zaken is dit aan het uitwerken op basis van het adviesrapport ‘Keuze voor zekerheid: Zelfstandigen standaard verzekerd tegen langdurig inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid’ van de Stichting van de Arbeid. Hierin staat onder andere dat vanwege de diversiteit in de zelfstandigenpopulatie, dat het voorstel verschillende keuzemogelijkheden heeft. Zo kan elke zelfstandige zelf bepalen welke verzekering passen is. Ook staat in het rapport dat zelfstandigen mét personeel worden uitgezonderd van de verzekeringsplicht.
Naar verwachting zijn dit enkele belangrijke hoofdlijnen van de verplichte AOV:
- Als je arbeidsongeschikt raakt, moet je het eerste jaar zelf financieel overbruggen. Ná dat jaar ontvang je de uitkering,
- Als je inkomstenbelasting betaald over de winst uit je onderneming, dan ben je verplicht een AOV te hebben,
- De jaarpremie bedraagt tussen de 7,5 en 8 procent van het laatst verdiende inkomen,
- De uitkering is 70 procent van je laatstverdiende loon, waarbij de maximale uitkering 100 procent is van het wettelijk minimumloon (wat het wettelijk minimumloon is in 2023 vind je hier),
- De premie is fiscaal aftrekbaar.
Voorbereid zijn
Het is natuurlijk niet leuk om na te denken over arbeidsongeschikt raken, maar stel dat het jou overkomt, ben je dan voorbereid? Het is goed om na te denken over hoe jij je financiën regelt als je ooit onverhoopt arbeidsongeschikt raakt.
FNV kan je hierbij helpen. We geven advies bij geldzorgen, en onze adviseurs Sociale Voorzieningen ondersteunen je graag. Klik hier om eens een afspraak te maken, dan kijken we samen naar jouw financieel overzicht en kom je wanneer het er op aan komt niet voor verassingen te staan.
FNV Zelfstandigen is er speciaal voor zzp’ers. Op de website vind je meer informatie die voor jou als zelfstandige relevant is.
Transitie pensioenfondsen | Duurzaam beleggen nieuwe norm
Je werkgever betaalt maandelijks voor al zijn werknemers een pensioenpremie. Hiermee bouw je een pensioenkapitaal op. Dit kapitaal wordt vervolgens collectief belegd in duizenden aandelen en obligaties wereldwijd. Het duurzaam beleggen van pensioenfondsen is een groeiende trend.
Duurzaam beleggen in pensioenfondsen houdt in dat er rekening wordt gehouden met milieu-, sociale en governance (ESG) factoren bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Het doel is om zowel financiële rendementen te behalen als positieve maatschappelijke en milieueffecten te genereren.
BpfBOUW
BpfBOUW doet mee aan de groeiende trend van duurzaam beleggen. De overtuiging is dat duurzaam beleggen bijdraagt aan een goed pensioen. Daarnaast helpt het om een goed rendement te behalen en dat het financiële risico’s op de lange termijn verminderd. BpfBOUW legt de nadruk op duurzaam wonen, werken, en leven. Dit betekent dat bpfBOUW hun beleggingen vooral richt op de thema’s klimaat, goede arbeidsomstandigheden en hergebruik van materialen (circulariteit).
Het is het beleid binnen bpfBOUW om niet te beleggen in bedrijven die betrokken zijn bij het maken van tabak, kernwapens, clusterbommen, landmijnen, chemische- en biologische wapens. Ook beleggen zij niet in staatsobligaties van landen waar een bindend VN- of EU-wapenembargo van kracht is. Of van landen die burgervrijheden en democratie ernstig beperken.
Als jongere houd je je vaak nog niet bezig met pensioen. Omdat het nog voor sommigen wel veertig jaar duurt staan we er vaak helemaal niet bij stil. Het is verstandig om op jonge leeftijd al te beginnen met het opbouwen van pensioen. Wat er dan gebeurt is dat de premies die je afdraagt nog heel lang worden belegd. Door het rente-op-rente-effect levert dit veel meer op dan als je op je 50e pas start. Indien je wil bijdragen aan een duurzame toekomst is het verstandig om vroeg te beginnen met het opbouwen van pensioen.
Verdiep je in je pensioen! Controleer je loonstrook. Kijk of je werkgevers maandelijks premie voor je afdraagt. Indien je geïnteresseerd bent of vragen hebt kun je altijd met ons contact opnemen.
Wil je meer informatie over je pensioen? Wij hebben alles over het pensioen van de UTA’er op een rijtje gezet. Download het ‘UTA pensioen e-book’ hier.
Tips voor bouwen aan een zorgeloos pensioen
Waarschijnlijk is pensioen iets wat nog behoorlijk ver van je bed staat. Misschien kijk je er al vol hartstocht naar uit, of misschien moet je er niet aan denken. Welke ook voor jou het geval is, je pensioen wil je goed geregeld hebben. In dit artikel vind je tips voor een zorgeloos pensioen.
Een kleine moeite nú kan je namelijk heel veel gedoe besparen wanneer jouw tijd aanbreekt om met pensioen te gaan. Hieronder vind je vier praktische tips om mee aan de slag te gaan. Hoe goed is jouw pensioen geregeld?
- Maak gebruik van de pensioenregeling
Vergelijk de pensioenregeling met een gereedschapskist die je helpt bij het bouwen van je pensioen. Als werknemer in de bouw- en infrastructuursector profiteer je van de pensioenregeling bpfBOUW. De regeling van bpfBOUW hebben wij als vakbond samen met werkgevers onderhandeld. Zo zal voor iedere €4,- die jij als UTA-medewerker inlegt in je aanvullend pensioen, je werkgever daar nog eens bij €6,- bovenop doen! Door deel te nemen aan het pensioenfonds versterk je je pensioenpotje dat je al via de AOW opbouwt. Ook kan je via de website van bpfBOUW nuttige informatie vinden over je eigen pensioen. - Zelf sparen: Begin op tijd
Hoe eerder je begint met het opbouwen van pensioen, hoe makkelijker jij het jezelf maakt om zorgeloos aan je pensioen te kunnen beginnen. Door vroeg te beginnen leg je namelijk een sterk fundament waarop je verder kan bouwen. Stel je voor dat je op jonge leeftijd begint met het sparen van een klein bedrag per maand, bijvoorbeeld €50,-. Na 40 jaar zou je een aanzienlijk bedrag van ongeveer €57.000 hebben bij een conservatie rendementsverwachting van 4 procent per jaar. Doe dit maar 35 jaar en dit bedrag loopt al terug naar €44.000. Een wezenlijk verschil. Op tijd beginnen dus! - Bereken je toekomstige inkomen
Weet je al hoeveel je op dit moment bij elkaar gespaard hebt? En hoeveel je nog nodig zou hebben om wanneer het zover is comfortabel te leven? Een goede en realistische planning kan je hierbij helpen. Gebruik online pensioenplanners of raadpleeg een pensioenadviseur om een realistisch beeld te krijgen van je toekomstige pensioeninkomen. Bijvoorbeeld, als je verwacht €2.000,- per maand nodig te hebben, kun je berekenen hoeveel je moet sparen om dat doel te bereiken. Bouw jij je pensioen als UTA-medewerker op bij bpfBOUW? Laat dan gratis je pensioen berekenen door een van onze vakbonds- of pensioenconsulenten. Zij kijken samen met jou hoe je pensioen er nu voorstaat. - Blijf op de hoogte van pensioenontwikkelingen
De kans dat je wekelijks opzoek bent naar alle updates rondom pensioen is misschien niet zo groot. Want wees nou eerlijk, waarschijnlijk heb je leukere dingen te doen. Daarentegen kunnen er natuurlijk op wetgevingsniveau of binnen jou cao dingen veranderen die ook voor jou belangrijk zijn. Een makkelijke manier om toch op de hoogte te blijven is bijvoorbeeld via deze website. Zo lees je hier bijvoorbeeld alles over het nieuwe pensioenstelsel.
Hopelijk kan jij met deze praktische tips jouw eigen situatie onder de loep nemen. Zo kan je met een gerust hart aan je pensioen beginnen wanneer de tijd aanbreekt. Begin dus op tijd, maak gebruik van de pensioenregeling, bereken je toekomstige inkomen en blijf op de hoogte van pensioenontwikkelingen. Zo kun je met vertrouwen uitkijken naar een welverdiende rustperiode vol nieuwe mogelijkheden.
Wil je meer informatie over je pensioen? Wij hebben alles over het pensioen van de UTA’er op een rijtje gezet. Download het ‘UTA pensioen e-book’ hier.
Concurrentiebeding | Alle ins en outs
Geregeld komt het voor dat in een arbeidsovereenkomst een concurrentiebeding is opgenomen. Dit wordt soms ook wel een non-concurrentiebeding genoemd. Echter is deze niet altijd geldig en gelden er voorwaarden voor het opnemen van een concurrentiebeding.
Zowel werknemers met een vast contract als tijdelijk contract en zzp’ers kunnen te maken krijgen met een concurrentiebeding. Het is van groot belang om altijd te controleren of het opgenomen concurrentiebeding wel rechtsgeldig is. In dit artikel leggen we je alle ins en outs uit over een concurrentiebeding.
Wat is een concurrentiebeding ?
Concurrentiebedingen zijn bedingen die een verbod bevatten om na het beëindigen van het dienstverband soortgelijke werkzaamheden uit te oefenen bij een ander bedrijf of als ondernemer. De wetgever spreekt in artikel 7:653 van het Burgerlijk Wetboek (BW) over het concurrentiebeding. De inhoud van dit beding is een beschrijving van de activiteit die verboden is om bij de concurrent uit te oefenen. In sommige gevallen geldt er een geografische beperking. Dit houdt in dat je binnen een bepaalde straal niet mag werken. Wanneer je je hier niet aan houdt kan je een flinke boete opgelegd krijgen. De hoogte van de boete is meestal opgenomen in de arbeidsovereenkomst.
Wanneer is een concurrentiebeding toegestaan ?
Conform artikel 7:653 lid 1 BW is een concurrentiebeding geldig wanneer aan een drietal vereisten wordt voldaan:
- Allereerst moet de werknemer een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd aangaan. (Hier is een uitzondering mogelijk. Dit zullen we later in dit artikel toelichten)
- Het beding moet schriftelijk overeen zijn gekomen.
- Tot slot geldt dat de werkgever het beding sluit met een werknemer die 18 jaar of ouder is.
Concurrentiebeding in een tijdelijke arbeidsovereenkomst
In 2015 is de Wet Werk en Zekerheid (WWZ) ingevoerd. Sinds de komst van deze wet is het verboden om een concurrentiebeding op te nemen in een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd. Dit is van toepassing op alle arbeidsovereenkomsten die na 1 januari 2015 zijn afgesloten.
Echter geldt hier wel een uitzondering. Er mag in een tijdelijke arbeidsovereenkomst een concurrentiebeding worden opgenomen indien dit noodzakelijk is. Dit volgt uit artikel 7:653 lid 2 BW. Er moet schriftelijk gemotiveerd worden opgenomen waarom het noodzakelijk is dat er een zo'n beding in de arbeidsovereenkomst is opgenomen. Er moet sprake zijn van een zwaarwegend belang. Per functie kan de motivering verschillen. Het kan bijvoorbeeld gaan om bescherming van specifieke bedrijfsinformatie, of bepaalde kennis die je hebt opgedaan.
Hoe kom ik van mijn concurrentiebeding af?
Heb je een concurrentiebeding in je arbeidsovereenkomst staan en twijfel je over de geldigheid? Ga als eerste het gesprek met je werkgever aan. Stuur een verzoek aan je werkgever om het beding uit de arbeidsovereenkomst te verwijderen. In goed overleg kom je er vaak onderling wel uit.
Indien het beding niet geldig is en je komt er onderling niet uit kan je het beding aanvechten bij de kantonrechter. Conform artikel 7:653 lid 3 BW kan de rechter het beding in zijn geheel vernietigen. Indien het beding niet noodzakelijk is vanwege zwaarwegende bedrijfs- of dienstbelangen. De rechter kan het ook geheel of gedeeltelijk vernietigen indien jij als werknemer door het beding onrechtmatig wordt benadeeld.
Heb je hier vragen over, of wil je dat we je contract checken? Neem contact met ons op door een mailtje te sturen naar uta@fnv.nl .
Het nieuwe pensioenstelsel
Op 30 mei heeft de Eerste Kamer de Wet toekomst pensioenen (Wtp) aangenomen, waarmee het pensioenstelsel in Nederland wordt vernieuwd. De nieuwe regels in deze wet gelden voor alle pensioenfondsen in Nederland, ook voor bpfBOUW.
De nieuwe wet gaat in op 1 juli 2023, maar het is nog niet bekend wanneer bpfBOUW overgaat op het nieuwe stelsel. Pensioenfondsen krijgen een paar jaar de tijd om over te gaan op de nieuwe regels.
Waarom verandert het pensioenstelsel?
Het stelsel sluit niet meer goed aan bij deze tijd. Pensioenen mogen niet altijd verhoogd worden, ook niet als pensioenfondsen veel geld hebben. Ook houdt het pensioenstelsel onvoldoende rekening met trends op de arbeidsmarkt die ook in de bouwsector veel voorkomen: werknemers die van werkgever veranderen, of het groeiende aantal zzp’ers. Daarnaast speelt de zogenaamde doorsneesystematiek een rol, waarbij jongeren meebetalen aan de pensioenopbouw van ouderen (die eigenlijk te weinig premie betalen). Hiertegen is de weerstand is gegroeid.
Wat verandert er?
Een belangrijke vernieuwing die in de Wtp staat is dat iedereen pensioen gaat opbouwen via een premieregeling. Elke maand betalen jij en je werkgever pensioenpremie. Deze premies worden belegd door bpfBOUW. Hoeveel pensioen je krijgt hangt dus af van de beleggingsresultaten.
Een andere verandering is dat een stabiele pensioenpremie het uitgangspunt wordt. De premie zal over de jaren heen minder vaak veranderen. Ook gaat het pensioen meer meebewegen met de economie. Als het economisch goed gaat, gaat het pensioen eerder omhoog. Gaat het economisch minder, dan gaat het eerder omlaag.
Je bouwt een persoonlijk pensioenvermogen op, dat wordt gebruikt voor een levenslange pensioenuitkering. Je kunt straks altijd zelf zien hoe dat pensioenvermogen ervoor staat. Het vernieuwde pensioenstelsel maakt namelijk informatie over je pensioen transparanter. Je krijgt als deelnemer meer inzicht in hoe je ervoor staat. Zo kun je bijvoorbeeld zien hoeveel pensioen er voor jou persoonlijk is gereserveerd. Zo kun je je beter voorbereiden op de toekomst.
Twee soorten premieregelingen
Het vernieuwde pensioenstelsel heeft twee soorten pensioenregelingen. bpfBOUW kiest samen met FNV en andere sociale partners welke variant het beste past bij de deelnemers van bpfBOUW. In het nieuwe stelsel is een Flexibele premieregeling mogelijk en een Solidaire premieregeling.
De FNV is groot voorstander van de Solidaire premieregeling omdat het alleen in deze regeling mogelijk is dat risico’s van zowel werkenden en gepensioneerden met elkaar worden gedeeld. Er wordt voor gepensioneerden en werkenden belegd. In goede tijden gaat een klein deel van de beleggingsopbrengsten naar een solidariteitsreserve. In slechte tijden kan die worden gebruikt om een verlaging van de pensioenuitkering te vermijden. Op deze manier is het bij de Solidaire premieregeling mogelijk om de pensioenen regelmatig te verhogen en verlaging te voorkomen.
Sociale partners bepalen uiteindelijk samen met de pensioenfondsen hoe de nieuwe pensioenregelingen er per sector uit gaan zien.
AOW
De nieuwe wet heeft geen invloed op de AOW. Die blijf je ook straks van de overheid ontvangen. Ook blijf je samen met je werkgever premie betalen voor een levenslang pensioen. bpfBOUW belegt deze premies, zodat het pensioenvermogen groeit.
Wil je meer informatie over je pensioen? Wij hebben alles over het pensioen van de UTA’er op een rijtje gezet. Download het ‘UTA pensioen e-book’ hier.
Cao onderhandelingen dag 8: Onderhandelingsresultaat
We hebben een onderhandelingsresultaat bereikt over de nieuwe cao Bouw en Infra tot en met 31 december 2020.
De looptijd van deze cao is één jaar. De problemen met stikstof en PFAS en daar bovenop de corona uitbraak, hebben de onderhandelingen sterk beïnvloed.
Voor UTA-medewerkers is het belangrijkste behaalde resultaat de loonsverhoging. Per 1 december gaan de lonen structureel met 2 procent omhoog. Daarnaast krijgen werknemers uiterlijk in deze maand een eenmalige bruto uitkering van 350 euro naar rato van hun dienstverband.
Eerder stoppen met werken
Een ander belangrijk resultaat is de regeling die ervoor zorgt dat bijna 11.000 bouwplaatsmedewerkers vanaf volgend jaar eerder kunnen stoppen met werken. Helaas geldt deze regeling niet voor UTA-medewerkers. Werkgevers vinden namelijk niet dat alle UTA functies zwaar zijn. Zij maken onderscheid in de verschillende functies en vinden het te ingewikkeld om in een regeling te verwerken. We hebben tot op de laatste dag vastgehouden aan een regeling voor iedereen, maar het is helaas niet gelukt.
De regeling geldt dus alleen voor bouwplaatsmedewerkers en houdt in dat zij vanaf 2021 drie jaar eerder kunnen stoppen met werken als het pensioenakkoord wordt goedgekeurd.
Nieuwe onderhandelingen
In november dit jaar starten de onderhandelingen voor een nieuwe cao die in moet gaan op 1 januari 2021. Dan zullen de belangrijke onderwerpen voor UTA-medewerkers, zoals uitbetalen van de reistijd en overuren en indelen werktijd hoog op de agenda staan.
Lees hier het onderhandelingsresultaat. Er is een akkoord met plussen en minnen uit de onderhandelingen gekomen, omdat hier sprake van is leggen we het resultaat voor aan onze de leden. Om deze reden spreken we dus ook niet van een principeakkoord.
Leden ontvangen binnenkort automatisch bericht over hoe zij kunnen stemmen.
Hartelijke groet,
Laura van Beers
Podcast Pensioenakkoord: de stand van zaken
In de zomer van 2019 is het pensioenakkoord gesloten tussen vakbonden, werkgevers en het kabinet. Er zijn in dit akkoord een aantal afspraken gemaakt. Bijvoorbeeld over de toekomst van ons pensioenstelsel, waardoor iedereen een eerlijk en solidair pensioen kan opbouwen. In deze podcast (Spotify) praten Tuur Elzinga, Ellen te Paske en Guur Staats je bij over de verdere uitwerking van het pensioenakkoord en geven zij aan wat de actuele stand van zaken is.
Wil je meer informatie over je pensioen? Wij hebben alles over het pensioen van de UTA’er op een rijtje gezet. Download het ‘UTA pensioen e-book’ hier.
